El éxito de nuestras finanzas personales comienza con la creación y el seguimiento de un presupuesto. Un presupuesto, también conocido como plan de gastos, le permite planificar sus gastos mensuales y llevar un mejor control de dónde va su dinero.
El presupuesto en finanzas personales
El presupuesto en finanzas personales es una herramienta de planificación y control que te permite tomar buenas decisiones sobre tus ingresos, gastos y ahorros. Algunos beneficios de elaborar un presupuesto personal son:
- Identificar gastos prescindibles o innecesarios y reducirlos o eliminarlos.
- Establecer metas financieras a corto, mediano y largo plazo y monitorear tu progreso hacia ellas.
- Planificar la creación de un fondo de emergencia o un plan de ahorro para imprevistos o proyectos futuros.
- Evaluar si necesitas limitar las deudas y los créditos y crear un plan de pago o renegociación.
- Analizar si necesitas generar más ingresos o diversificar tus fuentes de ingreso.
- Tener el control de tu flujo de efectivo y evitar el estrés y la preocupación por el dinero.
Un presupuesto personal no es una herramienta restrictiva, sino directiva, que te ayuda a decirle a tu dinero a dónde ir, en lugar de preguntarte a dónde se fue
Como realizar un presupuesto de finanzas personales
Para completar su plan de gastos, necesitará:
- Conocer sus ingresos mensuales.
- Los ingresos pueden provenir de un sueldo, pensión alimentaria o de un ingreso inesperado en forma de regalos, devoluciones de impuestos o rebajas. Si sus ingresos mensuales varían porque sus horas de trabajo cambian constantemente o trabaja con comisiones, presupueste en función de su sueldo base o tome un promedio de sus últimos tres recibos de pago.
- Enumerar sus responsabilidades financieras.
- ¿Qué facturas y gastos tiene cada período de pago y cuánto suelen costar? No olvide incluir los gastos que ocurren periódicamente, como las primas de seguros o los impuestos de propiedad. Sus gastos fijos son más fáciles de rastrear porque se mantienen iguales cada mes, piense en los pagos de hipoteca, préstamos para automóviles o estudiantes. Sus gastos variables, como la compra de alimentos, el combustible y el entretenimiento, son más complicados porque cambian de mes a mes. No olvide ahorrar, páguese a sí mismo primero antes de pagar las facturas.
- Realizar un seguimiento de sus gastos.
- Monitorear sus gastos variables se volverá más fácil. Guarde los recibos y anote todas las transacciones financieras durante un mes para obtener una imagen precisa de sus gastos.
- Categorizar sus gastos. A continuación, saque su montón de recibos y lista de transacciones y agrúpelos en categorías similares.
- Probablemente verá montones de recibos para “cenar fuera”, “entretenimiento”, “ropa”, “reparaciones y mejoras del hogar”, “comestibles”, etc. En función de sus gastos actuales, asigne a cada categoría una cantidad mensual.
- Hacer los cálculos. Luego, reste los gastos previstos de sus ingresos proyectados.
- ¿Ya está sobrepasando su presupuesto? Si es así, refine algunas de sus categorías de gastos variables y vuelva a intentarlo. Después de implementar su presupuesto, si se encuentra gastando más o menos, ajuste sus categorías o gastos en consecuencia.
Como tener éxito en la elaboración de un presupuesto de finanzas personales
Para tener éxito en la elaboración de un presupuesto de finanzas personales, es importante seguir algunos pasos que te ayuden a planificar y controlar tus ingresos y gastos, algunos de estos pasos son:
- Decide cuáles son los motivos para hacer un presupuesto y fija tus objetivos financieros1. Por ejemplo, puedes querer ahorrar para un viaje, pagar tus deudas o invertir en tu educación.
- Establece un límite de tiempo para conseguir tus objetivos y prioriza los más importantes1. Por ejemplo, puedes tener como meta ahorrar 10.000 euros en un año o reducir tus gastos mensuales en un 20%.
- Enumera tus ingresos y gastos de forma detallada y clasifícalos por categorías2. Por ejemplo, puedes dividir tus ingresos en salario, rentas, intereses, etc. y tus gastos en vivienda, alimentación, transporte, ocio, etc.
- Analiza tus gastos y detecta aquellos que son prescindibles o innecesarios2. Por ejemplo, puedes revisar si estás pagando servicios que no usas, si puedes reducir el consumo de energía o si puedes buscar alternativas más económicas para tus compras.
- Piensa en segmentos en los que puedes hacer ajustes y establece un plan de acción1. Por ejemplo, puedes asignar un porcentaje de tus ingresos a cada categoría de gasto y ajustarte a ese límite. También puedes buscar formas de aumentar tus ingresos, como buscar un trabajo extra o vender cosas que no necesitas.
- Identifica áreas débiles de tu presupuesto y busca soluciones1. Por ejemplo, si tienes deudas con altos intereses, puedes negociar con tus acreedores o buscar opciones de refinanciación. Si tienes dificultades para ahorrar, puedes automatizar el proceso o usar una aplicación que te motive.
- Recurre a la lluvia de ideas y asesoramiento profesional si lo necesitas1. Por ejemplo, puedes consultar a un experto financiero que te oriente sobre cómo mejorar tu presupuesto o buscar información en libros, blogs o cursos sobre finanzas personales.
Conclusion
La importancia de crear y seguir un presupuesto para las finanzas personales. Se explica cómo hacer un plan de gastos, incluyendo conocer los ingresos mensuales, listar las responsabilidades financieras, realizar un seguimiento y categorizar los gastos, y hacer los cálculos para ajustar el presupuesto si es necesario.
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